Kalkulationstool: Annuitätendarlehen und Auswirkung des Zinssatzes auf Restschuld

Dieser Artikel beantwortet:

• Warum verändert sich im Cockpit die Restschuld nach 7 oder 10 Jahren, wenn ich den Zinssatz ändere?
• Warum führt ein höherer Zinssatz im Kalkulationstool zu einer niedrigeren Restschuld?
• Ist es ein Fehler, dass die Restschuld bei steigendem Zins sinkt?

Kurz gesagt

Ändert sich im Cockpit unter „Finanzierung" der Zinssatz, verändert sich auch die dargestellte Restschuld nach 7 oder 10 Jahren. Das ist korrekt berechnet und kein Fehler im Kalkulationstool, sondern ergibt sich aus der Funktionsweise eines Annuitätendarlehens.

Warum das so ist

Bei einem Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate (die Annuität) über die Zinsbindung konstant. Diese Rate setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen.

Ist der vereinbarte Zinssatz höher, ändert sich zwar zunächst der Zinsanteil – bei gleichbleibender Annuität wirkt sich das aber auch auf die Tilgungsverläufe im Zeitverlauf aus. Im Ergebnis führt ein höherer Zinssatz im Tool zu einer stärkeren Tilgung und damit nach der gleichen Laufzeit zu einer niedrigeren Restschuld, als es bei einem niedrigeren Zinssatz der Fall wäre.

Umgekehrt gilt: Je niedriger der Zinssatz, desto geringer fällt der Unterschied zwischen den Tilgungsschritten aus – die Restschuld verändert sich dann weniger stark.

Das ist kein Rechenfehler

Diese Wechselwirkung zwischen Zinssatz, Tilgungsanteil und Restschuld ist bei einem klassischen Annuitätendarlehen so vorgesehen und spiegelt sich entsprechend auch in der steuerlichen Berechnung im Kalkulationstool wider. Du musst hier also nichts korrigieren oder anders eintragen.

Noch Fragen zur Berechnung?

Wenn du unsicher bist, wie sich ein bestimmter Zinssatz in deiner konkreten Kalkulation auswirkt, schreib uns an support@immocation.de und schicke uns einen Screenshot deines Cockpit-Tabs mit den eingetragenen Werten. So können wir gezielt draufschauen.